A medida que aumentan los precios de los seguros, las mujeres analizan opciones de cobertura para sus familias

Mientras el reloj avanzaba hacia el año 2025, B. había estado angustiada por las opciones de seguro de su familia. Estaba buscando otro trabajo de tiempo completo con beneficios, pero hasta ahora no había encontrado ninguno. Los precios de las primas que estaba viendo para los planes de la Ley de Atención Médica Asequible de 2026 eran alarmantes.

Casi había decidido que ella y su marido abandonarían la cobertura y sólo asegurarían a los niños. Pero sería arriesgado.

«Mi marido trabaja con herramientas importantes todo el día», dijo, «así que es como tirar los dados».

(B. pidió ser identificada por la inicial de su segundo nombre porque le preocupa que sus necesidades de seguro puedan afectar su búsqueda de empleo en curso).

La familia vive en Providence, RI. Su esposo es un carpintero autónomo y ella trabajó a tiempo completo como administradora de una organización sin fines de lucro.

B. perdió su trabajo la primavera pasada. Recurrió al mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El plan «oro» de la familia les costó casi $2,000 al mes en primas.

Era mucho y recurrieron a sus ahorros para la jubilación para pagarlo, mientras B. seguía buscando un nuevo puesto.

Pero luego el Congreso no logró extender los subsidios mejorados para esos planes, a pesar de las batallas políticas en curso sobre el tema y un prolongado cierre del gobierno.

Con los subsidios a punto de expirar, el plan familiar de B. costará aún más: casi 3.000 dólares al mes en el nuevo año.

«No tengo $900 adicionales en mi presupuesto familiar para pagar esto», dijo.

Millones de estadounidenses de clase media que tienen planes de salud ACA se enfrentarán a primas cada vez más altas en 2026, y a decisiones de cobertura difíciles después de que las nuevas tarifas entren en vigor el 1 de enero. Y a menudo corresponde a las mujeres resolver el rompecabezas de seguros de una familia.

Las mujeres generalmente utilizan más atención médica que los hombres, en parte debido a su necesidad de servicios reproductivos, según Elizabeth Tobin-Tyler, profesora de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Brown.

Las mujeres también tienden a ser quienes toman las decisiones médicas para la familia, dijo, especialmente para los niños.

«Las mujeres desempeñan un papel desproporcionado en las familias, lo que consideramos carga mental», dijo Tobin-Tyler, y eso incluye «tomar decisiones sobre el seguro médico».

La artista Cynthia Freeman, de 61 años, radicada en Brooklyn, ha estado tratando de descubrir cómo mantener el plan de salud ACA del que dependen ella y su esposo.

«Si no tuviéramos problemas de salud, volvería a donde estaba cuando tenía 40 años y no tendría seguro médico», dijo, «pero no estamos en esa posición ahora».

Freeman y su esposo, Brad Lawrence, son autónomos que trabajan en narración de historias y podcasting.

En octubre, Lawrence, de 52 años, se enfermó gravemente, muy rápidamente.

«Sabía que estaba en problemas», dijo. «Fui a la sala de emergencias… y dije: ‘Hola, he ganado 25 libras en 5 días y tengo problemas para respirar y me duele el pecho’. Y dejaron de parpadear.»

Los médicos le diagnosticaron una enfermedad renal y estuvo hospitalizado durante cuatro días.

Ahora Lawrence tiene que tomar medicamentos con un costo promedio de $760 al mes sin seguro.

En enero, el costo de su actual plan «plata» aumentará casi un 75%, a 801 dólares al mes.

El precio de mercado supone que la pareja generará un ingreso combinado de alrededor de $60,000 en 2026, un 40% menos de lo que ganaron el año pasado, porque en este momento Lawrence no está trabajando.

«No podemos sobrevivir [$60,000]», dijo Freeman, «pero al menos podemos comenzar el año diciendo eso, así que [are] capaz de obtener algún tipo de subsidio.»

Lawrence planea regresar a trabajar. Pero si los ingresos de su hogar superan los 100.000 dólares en 2026, como ocurrió en 2024, ya no calificarían para ningún tipo de subsidio de seguro y sus primas superarían los 2.000 dólares al mes. Eso es casi lo mismo que pagan en alquiler.

Para ganar dinero extra, Freeman ha conseguido un trabajo de barman a tiempo parcial.

Antes de las vacaciones, el Congreso consideró algunas formas de alivio para los aumentos de las primas, pero nada se materializó y ya han vencido importantes plazos.

Freeman ahora está pensando en postularse para un trabajo de bartender a tiempo completo en una cadena hotelera, lo que conlleva beneficios para la salud.

«Una cosa es tenerlo como un pequeño trabajo paralelo», dijo, «y otra cosa es pensar en tener 60 años y la mejor opción para mí es conseguir un trabajo corporativo como barman en un hotel».

Para Nicole Benisch, la perspectiva de un aumento vertiginoso en las primas de seguros ha puesto en pausa sus planes de casarse.

Benisch, de 45 años, es propietaria de un negocio de bienestar holístico en Providence, Rhode Island. Para obtener cobertura, paga $108 al mes por un plan «plata» sin deducible en el mercado de valores de Rhode Island.

Pero el costo mensual en 2026 se duplicará con creces, a 220 dólares al mes.

Ella y su prometido habían planeado casarse el 19 de diciembre, día del cumpleaños de su difunta madre. «Y luego», dijo, «nos dimos cuenta de cuán drásticamente iba a cambiar el costo de mi prima».

Como pareja casada, sus ingresos combinados excederían el 400% del nivel federal de pobreza y harían que Benisch no fuera elegible para recibir ayuda financiera con la cobertura. Para mantener su plan actual, sus primas mensuales se triplicarían, lo que le costaría más de $700 al mes.

Benisch consideró un plan «bronce» menos costoso, pero no cubriría la terapia vocal, que necesita para tratar la disforia por tensión muscular, una afección que puede hacer que su voz se tense o falle.

Si se casan, hay otra opción: cambiarse al plan de salud de su prometido en Massachusetts. Eso significaría perder a todos sus médicos de Rhode Island, que estarían fuera de la red.

«Tenemos que tomar algunas decisiones difíciles», dijo, «y ninguna de las opciones es realmente buena para nosotros».

Para B., la inminente fecha límite la impulsó a seguir investigando opciones y sopesando los pros y los contras.

A medida que se acercaba la Navidad, todavía no había conseguido un nuevo trabajo de tiempo completo con beneficios. Ya había retirado 12.000 dólares de los fondos de jubilación para pagar las tasas de 2025.

Hasta que B. encuentre un nuevo trabajo, los ingresos proyectados de la familia para 2026 serán menos del 250% del nivel federal de pobreza. Eso significa que los niños califican para cobertura gratuita a través de Medicaid.

Para ella y su marido, comprará un plan en el mercado de ACA, pagando primas de 1.200 dólares al mes.

«La conclusión es que nada de esto es asequible», dijo, «así que vamos a echar mano de nuestros ahorros para pagar esto».

Esta historia proviene de la asociación de informes de salud de NPR con Noticias de salud de KFF.