Una pareja que se ahoga en una deuda de $1 millón busca ayuda financiera de un programa de televisión y deja a los espectadores conmocionados

Hoy en día es peligrosamente fácil caer en problemas financieros. Pasar su tarjeta de crédito de izquierda a derecha puede dejarlo rápidamente endeudado, y hacer una compra grande, como una casa o un vehículo, puede cargarlo con pagos mensuales durante años. ¡Ni siquiera me hagas hablar de préstamos estudiantiles!

Pero, ¿qué sucede cuando nuestra deuda se sale completamente de control? Desafortunadamente, esa es la pesadilla que una persona que llamó recientemente El show de Ramsey está viviendo. A continuación, encontrará la historia completa de cómo este hombre y su esposa se encontraron con una deuda de más de $1,000,000, así como algunas de las respuestas que los espectadores han compartido.

Una persona que llamó sorprendió a los presentadores y espectadores de este programa financiero al revelar que tiene una deuda de más de $1,000,000.

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Llamador: Tengo un gran problema financiero y debemos más de un millón de dólares en total, incluida la hipoteca.
Jade: Analicémoslo.
Llamador: Hipoteca de 462.000 dólares, préstamo estudiantil de 96.000 dólares, coche de 42.000 dólares.
Jade: ¿Ese préstamo estudiantil es federal?
Llamador: No, es con Earnest. A estas alturas ya llevo un par de años devolviéndolo. El auto va, eso ya lo decidí. Vamos a deshacernos de él. Probablemente pierda entre 10.000 y 12.000 dólares, pero es lo que es.
Jade: Bueno, bien. Está bien. Sigue bajando.
Llamador: El resto son cuotas y tarjetas de crédito.
Jade: Espera, espera un segundo. Ejecute el resto porque todavía queda mucho. ¿Son todas las tarjetas de crédito? ¿Qué es?
Llamador: Préstamos a plazos y tarjetas de crédito.

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Jade: ¿Te gustan los préstamos privados? Dame los números.
Llamador: Sí, también tengo un préstamo de paneles solares de $50,000.
Jade: ¿Paneles solares? ¿Qué otra cosa? ¿Qué hay en las tarjetas de crédito? ¿Qué hay en los préstamos personales?
Llamador: Préstamos personales, todo junto cuesta aproximadamente $225,000.
Conocido: ¿A quién le debes eso? ¿Qué personas?
Llamador: SoFi, LightStream y Upstart, y algunos más.
Jade: ¿Y luego también hay algunas tarjetas de crédito?
Llamador: Así que aquí está la cuestión. He estado tratando de ser inteligente y no funcionó del todo. Estaba en una posición en la que podía prestar dinero a tipos que lo necesitaran y, ya sabes, obtener ganancias con ello. Entonces depositaba dinero en una tarjeta o obtenía el préstamo a plazos y me devolvían el dinero. Y he estado obteniendo algunas ganancias con ello.
Jade: ¿Estás tomando deudas para otras personas?

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Llamador: Bien Ahora, un tipo dejó de pagar y realmente ha sido… es mucho estrés. He terminado con eso.
Conocido: ¿Cuanto dinero ganas?
Llamador: Sólo gano entre 20.000 y 30.000 dólares al año, neto, después de todos los costos del préstamo de dinero.
Jade: No no no. Quiero saber tus ingresos laborales.
Llamador: Los ingresos son de unos 10.000 dólares al mes.
Conocido: Dios mío, no estás en condiciones de pedir préstamos para otras personas.
Jade: Sí, podría pasar mucho tiempo contándote la ridiculez de todo… Quiero decir, una cosa es endeudarte. Otra cosa es contraer deudas como una especie de usurero y prestárselas a otras personas. Lo sabes, creo que sientes el peso de eso. Creo que lo sabes, espero que lo sepas.
Llamador: Sí.

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Jade: ¿Eres solo tú? ¿Tienes familia? Dime más.
Llamador: No, es una familia completa. Es mi esposa. Ella está sentada a mi lado aquí. Tenemos tres hijos. Tenemos casa llena.
Jade: ¿Están ambos trabajando?
Llamador: Sí, ella está trabajando. Sus horarios son un poco irregulares.
Jade: ¿Y esos 10.000 dólares implican lo que ella aporta?
Llamador: Sí.
Jade: Bueno. Necesito que trabaje 40 horas a la semana. No irregular. Necesito que aprenda algo que sea tan sólido como lo que estás haciendo. Y luego, después de que ella haga eso, y esto también se aplica a ti, ambos obtendrán trabajos secundarios. Ustedes están a punto de arrancarse el trasero. Tienes que. No hay otra manera, vale. Entonces ya dijiste que te vas a deshacer del auto. Vas a sufrir una pérdida de 10.000 dólares. Está bien. Todavía estás saliendo de una deuda de 32.000 dólares. Genial. Paneles solares. ¿Cómo es esto? ¿Hay alguna forma de salir de esto? ¿Puedes venderlos? ¿Has investigado algo?
Llamador: Básicamente reemplazan mi factura de servicios públicos. Eso es lo que es.
Jade: Bien, pero ¿puedes salir de ellos? ¿Puedes venderlos?
Llamador: Probablemente perdido. Estoy seguro de que la pérdida sería de entre 10.000 y 15.000 dólares, si no más.

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Jade: Sí. Pero tampoco estás pensando en la deuda que ya no existe. Entonces, reducir esa cantidad a $15,000 que debes es mejor que $50,000, ¿verdad?
Conocido: Simplemente deshacerse del automóvil y los paneles solares, si puede hacerlo, le dará más espacio para poder comenzar a perseguir realmente estas otras grandes deudas.
Llamador: Entonces Esta es realmente la pregunta con la que llamo. Honestamente, necesitaríamos aumentar nuestros ingresos en aproximadamente $5,000 al mes solo para poder hacer estos pagos después de deshacernos del auto y todo. Las tarjetas de crédito pronto comenzarán a cobrar porque los saldos son como en la promoción de saldo cero, etc. Sí, espero recibir un pago mayor el próximo año en agosto o septiembre.
Jade: No, no esperaremos hasta agosto. Es fantástico que reciban dinero, pero no podemos esperar ni depender de eso como solución porque, como han visto antes, a veces la gente no paga. Así que tenemos que empezar hoy. ¿Cuánto pagas cada mes por tu casa?
Llamador: Cuesta unos 3.200 dólares. Eso incluye hipoteca, impuestos, seguros.
Jade: ¿Tienen un presupuesto limitado? Necesito saber hasta qué punto… qué tan profundo te has metido en esto.
Llamador: Comenzamos un presupuesto en el que realmente recortamos nuestros gastos de manera significativa y tenemos un presupuesto listo para septiembre.
Jade: Aquí está la cuestión, aquí no hay espacio para respirar. Tenemos que irnos y tenemos que irnos como si nuestra vida dependiera de ello porque la tuya realmente así es. La esposa está trabajando, estamos iniciando ese proceso para conseguirla a tiempo completo mañana, ¿vale? Chicos, hagan negocios secundarios, no me importa lo que sea, cualquier dinero en este momento será de gran ayuda para ustedes. Estoy buscando formas de deshacerme del coche al instante. Vende estos paneles solares si puedes. Instantáneamente. Estoy buscando maneras de hacer todo lo que pueda. Estoy mirando su hipoteca, para ser honesto con usted, y quiero saber, ¿cuándo adquirió esta casa? ¿Lo recibiste recientemente? ¿O lo has tenido por un tiempo?
Llamador: Hace dos años.

Créditos de la imagen: El show de Ramsey

Jade: ¿Cuánto cuesta? ¿Y cuál es el interés?
Llamador: Probablemente menos del 3%. 600.000, probablemente podríamos irnos con, ya sabes, 650.000 y obtener… Tenemos $120.000, $130.000 de capital en ello. Damos un 20 por ciento de anticipo.
Conocido: Ahora sería tierra arrasada. Si fuera yo, vendería la casa y obtendríamos un lugar en el que… los niños son niños. Estarán bien. Los pondría a todos en una habitación. Me volvería loco con esto si tomara esos 130.000 dólares y los destinara a esta deuda. Consíguete un poco de espacio para respirar. Tu vida será mucho mejor, mucho más rápida. En mi opinión, esta casa es un problema tan grande como todo lo demás. Es demasiado de sus ingresos. Saldría de esto ahora. Eso es lo que yo haría. Yo alquilaría.
Jade: Sí. Necesitas cada centavo que puedas conseguir. No voy a andar con rodeos al respecto. Todo esto va a apestar. No será divertido.
Conocido: Bueno, su vida ya apesta.
Jade: Solo digo, ya sabes, esta será una de esas temporadas en las que pensarás, vaya, sentirás la gravedad de las decisiones que tomaste, pero la buena noticia es que puedes corregir el rumbo y Puedes enderezar este barco, y tú puedes hacerlo realidad, y lo vas a hacer realidad. Pero eso no sucederá si no haces las cosas que Ken y yo te dijimos hoy. A partir de hoy no te pierdas nada. No intentes eludir el proceso. ¡Hazlo!

Puedes ver el episodio completo de The Ramsey Show con esta conversación aquí mismo.

El estadounidense promedio tiene más de $6,000 en deudas de tarjetas de crédito

Todos sabemos que la deuda es algo que nos gustaría evitar o mantener lo más mínima posible, pero desafortunadamente, especialmente en Estados Unidos, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. De acuerdo a Deuda.orglos estadounidenses deben 986 mil millones de dólares en tarjetas de crédito, 11,92 billones de dólares en hipotecas, 1,55 billones de dólares en préstamos para vehículos y 1,6 billones de dólares en préstamos estudiantiles.

El estadounidense promedio tiene más de $6,000 en deudas de tarjetas de crédito y más de $241,000 en deudas hipotecarias. Tonto informes. Mientras tanto, gastan casi el 10% de sus ingresos mensuales en pagar deudas. La deuda médica también es un problema frecuente en los EE. UU., ya que en algunos estados, más del 15% de la población tiene deudas médicas en cobranza. En Texas, el 19% de la gente tiene deudas médicas y en Carolina del Sur, el 22% de la gente la tiene.

No sorprende que el problema de la deuda personal en Estados Unidos siga empeorando. dinero.com informa que en 2023, el 35% de los estadounidenses estaban más endeudados que nunca en sus vidas y el 39% no espera pagar sus deudas en los próximos cinco años. Algunos admitieron que incluso les podría llevar toda una vida dar sus frutos.

Es extremadamente fácil endeudarse en EE.UU.

Créditos de las imágenes: RDNE Stock project / Pexels (no la foto real)

Entonces, ¿por qué es tan fácil para los estadounidenses endeudarse? De acuerdo a Polémica sobre la deuda, obtener una educación superior es un factor enorme, ya que el estudiante promedio que toma préstamos termina debiendo aproximadamente $35 mil (aunque muchos terminan debiendo mucho más). Muchos residentes también se endeudan tratando de mantener las apariencias.

Con la presión de la sociedad y las redes sociales para tener el teléfono, la consola de juegos, el automóvil y más más nuevos y bonitos, algunas personas creen que vale la pena endeudarse para mantenerse al día con los vecinos. Hacer un presupuesto no es una prioridad para todos y la deuda de tarjetas de crédito se ha normalizado tanto que no todos le tememos.

Pero, por supuesto, las deudas a menudo también se contraen por necesidad. Si bien muchos perdieron sus trabajos durante la pandemia o se encontraron con facturas médicas excesivas por no tener seguro o necesitar tratamiento de emergencia, no todos tienen los ahorros para pagar un momento difícil. El estadounidense promedio menor de 35 años sólo tiene $20,540 en ahorrospero eso puede agotarse rápidamente con una cirugía o un accidente automovilístico devastador.

Pero es posible saldar las deudas con algunos sacrificios y una planificación cuidadosa.

Créditos de las imágenes: Mikhail Nilov / Pexels (no es la foto real)

Todos necesitamos una mejor educación para no endeudarnos, así como conseguir fuera de deuda. Como señalaron los presentadores de este video, salir de una deuda de $1 millón de dólares no será fácil, pero incluso unos pocos miles de dólares pueden llevar años a los estadounidenses si no planifican adecuadamente. Steve Azoury, ChFC® y propietario de Azoury Financial, dijo Noticias CBS que aquellos con bajos ingresos deberían inscribirse en algún tipo de programa de alivio de la deuda.

Los programas y préstamos de consolidación de deuda ofrecen tasas de interés más bajas y están diseñados para ayudar a los residentes a salir de sus deudas lo más rápido posible. No tenga miedo de buscar ayuda si tiene dificultades con las deudas. Quienes están endeudados también deben ser creativos y encontrar cualquier forma de reducir costos. Deje de salir a comer y tomar café de camino al trabajo, comparta el viaje con amigos o colegas para ahorrar dinero en gasolina, cancele los servicios de suscripción que no necesita y compre alimentos según los cupones que tiene.

Endeudarse es un juego peligroso del que puede parecer imposible salir. Pero con la ayuda de expertos financieros y el compromiso de hacer algunos sacrificios, es posible liberarse de la carga de la deuda. Háganos saber su opinión sobre la situación de esta pareja a continuación y luego, si está interesado en consultar otro artículo de Bored Panda sobre deudas masivas, le recomendamos leer. Éste próximo.

Los espectadores sorprendidos compartieron sus pensamientos sobre la situación de la persona que llamó y los consejos que recibió de los presentadores.

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