Conozca a ALICE: el 29% de los hogares estadounidenses que ganan por encima del nivel de pobreza pero no tienen lo suficiente para llegar a fin de mes

La inflación persistente de los últimos años ha afectado a los estadounidenses de múltiples maneras. Por ejemplo, según la encuesta sobre el dinero y la salud mental de Bankrate, el 65 por ciento de las personas que dijeron que el dinero afectaba su salud mental citaron la inflación como causa.

Cuando los precios de los bienes y servicios aumentan, casi todo el mundo sufre los efectos, incluso quienes ganan demasiado para calificar para la ayuda gubernamental, pero no lo suficiente para cubrir todos sus gastos de vida. El nombre para quienes caen en esta categoría es ALICE: Asset Limited, Income Constrained, Employed (activos limitados, ingresos limitados, empleados).

ALICE es un término que se utiliza para describir a aquellas personas cuyos ingresos superan el nivel federal de pobreza (por lo que no califican para recibir asistencia pública) pero que no ganan lo suficiente para cubrir gastos básicos como el alquiler, la comida y el cuidado de los niños. Casi un tercio de los hogares estadounidenses (29 por ciento) se encuentran en esta categoría, según el programa United for ALICE de United Way.

¿Cuánto dinero necesita ALICE para sobrevivir?

Los investigadores del programa United for ALICE desarrollaron un presupuesto de supervivencia que se ajusta según el condado de EE. UU. y el tipo de hogar, y refleja los costos mínimos, más impuestos, de seis necesidades del hogar:

• Alojamiento

• Cuidado de niños

• Alimento

• Transporte

• Cuidado de la salud

• Tecnología

Basándose en el presupuesto de supervivencia, los investigadores de ALICE también calcularon el ingreso familiar promedio mínimo necesario para afrontar los gastos básicos. Al igual que el presupuesto, esta cifra varía según el condado de EE. UU.

Por ejemplo, el presupuesto de supervivencia fue de $30,084 en 2022 para un solo adulto en el condado de Franklin, Ohio (el condado que los investigadores han definido como aproximadamente el condado promedio en los EE. UU. en términos de ingresos).

Una década de decadencia financiera para ALICE

Un nuevo informe del programa ALICE concluyó que, a pesar de los recientes aumentos salariales para los empleos de bajos salarios, algunos trabajadores están en peor situación económica que hace una década. Entre los factores que contribuyen a ello se encuentran la inflación, así como más de una década de estancamiento salarial, según el informe.

“Este es un problema estructural en nuestra economía, donde se necesitan muchos empleos para mantenerla en funcionamiento, pero muchos de ellos no ganan lo suficiente para sustentar a sus familias donde están esos empleos”, dice Stephanie Hoopes, directora nacional de United For ALICE en United Way del Norte de Nueva Jersey.

Hoopes afirma que estos empleos pueden incluir a trabajadores de cafeterías, repartidores de paquetes y reparadores, así como guardias de seguridad y paisajistas. “No se trata de un problema de presupuesto. No se trata de que la gente no esté al día con las mejores prácticas de finanzas personales. Esto va más allá de eso”.

En lo que respecta a los salarios actuales, el 32 por ciento de los estadounidenses (de todos los grupos de ingresos) que pensaban que sus finanzas no mejorarían en 2024 mencionaron el estancamiento o la reducción de los ingresos, según la encuesta de perspectivas financieras personales de Bankrate. Esta respuesta fue la segunda razón más citada por las personas que no esperaban que sus finanzas mejoraran, siendo la inflación alta y continua la principal.

Índice ALICE Essentials: tasa de inflación más alta que el IPC

El índice ALICE Essentials mide la variación media de los costes de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Al igual que el índice de precios al consumidor (IPC), mide la inflación a nivel del consumidor. Mientras que el IPC hace un seguimiento de la inflación en más de 200 categorías de bienes y servicios, el índice ALICE Essentials solo hace un seguimiento de las seis categorías principales: vivienda, cuidado infantil, alimentación, transporte, atención sanitaria y tecnología.

¿Cómo se comparan el índice ALICE Essentials y el IPC? La tasa del índice ALICE Essentials (que actualmente sigue siendo una proyección) aumentó a una tasa anual del 7,3 por ciento entre 2021 y 2023, en comparación con una tasa anual basada en el IPC del 6,1 por ciento para esos años, según el reciente informe de ALICE.

¿Por qué la tasa de inflación generada por ALICE es mayor que el IPC? Esto se debe a que el Índice de bienes esenciales de ALICE solo registra las categorías básicas de gastos de vida, mientras que el IPC registra una gama más amplia de bienes y servicios, según el informe de ALICE. Durante más de una década, el aumento del costo de estos bienes esenciales ha superado los aumentos de precios de la canasta más amplia de bienes y servicios del IPC, afirma el informe.

“ALICE enfrenta una tasa de inflación más alta y la ha enfrentado durante mucho tiempo”, dice el director Hoopes.

Estadísticas de ALICE por estado

Diseñado por investigadores del programa United for ALICE, el índice ALICE Essentials es una medida inflacionaria que comprende seis categorías básicas de gasto de los hogares. Los datos muestran que esta tasa aumentó a un nivel nacional del 7,3 por ciento (todavía una cifra proyectada) entre 2021 y 2023. Desglosado por estado, Arizona registró el mayor aumento (10,4 por ciento), mientras que Hawái registró el menor (1,7 por ciento).

A nivel nacional, el 42 por ciento de los hogares tenían ingresos por debajo del umbral ALICE en 2022. Esto incluía al 29 por ciento de los hogares que estaban en situación de pobreza y al 13 por ciento de los que estaban en situación de pobreza. El estado con el mayor porcentaje de hogares por debajo del umbral ALICE fue Mississippi (52 por ciento), mientras que el estado con el porcentaje más bajo fue Alaska (33 por ciento).

Dónde ALICE puede obtener ayuda

Los niveles federales de pobreza se utilizan para determinar la elegibilidad para ciertos programas de asistencia federal. En 2024, las personas que ganan menos de $15,060 califican para recibir beneficios, mientras que las familias de cuatro personas que ganan menos de $31,200 califican.

Por definición, las personas que reciben beneficios de ALICE ganan cantidades superiores al nivel federal de pobreza, lo que las hace inelegibles para recibir beneficios. Sin importar su nivel de ingresos, existen varios recursos no gubernamentales disponibles si tiene dificultades para llegar a fin de mes.

“El principal lugar donde vemos que ALICE recibe ayuda son los bancos de alimentos”, dice Hoopes. “Proporcionan alimentos a cualquier persona que tenga hambre y normalmente no piden verificación de ingresos ni ninguna justificación. Si tienes hambre, tienes hambre”.

Otro recurso son los centros de llamadas 211, dice Hoopes, refiriéndose a especialistas capacitados para ayudar a conectar a las personas con recursos locales de alimentación, vivienda y atención médica. Están disponibles las 24 horas del día cuando marcas 2-1-1 en tu teléfono. “Tienen miles de recursos disponibles y su trabajo es conectar a las personas”, dice Hoopes.

Algunas personas de ALICE encuentran trabajo en la economía informal, haciendo cualquier cosa, desde conducir para un servicio de viajes compartidos hasta construir terrazas, tejer ropa a crochet o confeccionar camisetas, dice Hoopes. «Es una forma de ganar dinero extra para llenar los vacíos».

Formas de ahorrar cuando el dinero escasea

Cuando sus gastos superan sus ingresos, cualquier cantidad que pueda recortar de sus facturas u otros gastos le ayudará a mantenerse a flote. También podría permitirle destinar dinero a un fondo de emergencia.

Seguir un presupuesto

Un presupuesto es un libro de contabilidad que enumera tus ingresos y gastos mensuales. Te ayuda a ver a dónde va tu dinero y a encontrar áreas en las que puedes reducir el gasto. Puedes crear un presupuesto usando una hoja de cálculo, una aplicación de presupuestos o papel y lápiz. Crea categorías para cada área de gasto, como alquiler, comida, vivienda, transporte, seguro, cuidado infantil y servicios públicos.

Encuentra formas de reducir los gastos

Una vez que tengas tu presupuesto listo, revísalo para ver qué puedes recortar, como los servicios de streaming que no estés usando. También considera los gastos que podrías reducir, como encontrar un nuevo plan o proveedor de telefonía celular, o comparar precios para conseguir un seguro de automóvil más económico.

Crea una cuenta de ahorros

Casi 6 de cada 10 estadounidenses (59 por ciento) dicen que se sienten incómodos con su nivel de ahorros de emergencia, según el Informe Anual de Ahorros de Emergencia 2024 de Bankrate.

Si no sueles tener dinero extra cuando pagas las facturas, ten en cuenta que cualquier ganancia inesperada que recibas, por pequeña que sea, podría estar generando intereses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Un ejemplo sería una devolución de impuestos o un reembolso por una compra. El dinero reservado para emergencias, incluso si es pequeño, puede ayudarte a mantenerte a flote financieramente cuando te enfrentes a gastos de emergencia, como una reparación del automóvil o una factura médica.

Línea de fondo

ALICE no califica para recibir beneficios del gobierno, pero aún así tiene dificultades para afrontar los costos básicos de vida. Algunos trabajadores de bajos ingresos han visto aumentos salariales, pero no lo suficiente como para mantenerse al día con la inflación. Los problemas que pueden experimentar incluyen la incapacidad de pagar las facturas a tiempo, la falta de cobertura médica y no tener dinero en una cuenta de ahorros para ayudar a cubrir gastos imprevistos.

Los recursos no gubernamentales disponibles para quienes tienen dificultades económicas incluyen bancos de alimentos y centros de llamadas 211, y algunos encuentran trabajos secundarios que los ayudan a generar ingresos adicionales.

La herramienta salarial de United for ALICE proporciona un mapa interactivo donde puedes ver todos los condados de EE. UU., con el salario por hora correspondiente necesario para respaldar el presupuesto de supervivencia del hogar de ALICE.