Visa y Mastercard resuelven una larga demanda antimonopolio por tarifas de deslizamiento con comerciantes

Visa y MasterCard anunciaron, el martes 26 de marzo de 2024, un acuerdo con comerciantes estadounidenses relacionado con las tarifas de deslizamiento, un hecho que potencialmente podría ahorrar a los consumidores decenas de miles de millones de dólares.

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Visa y MasterCard anunciaron, el martes 26 de marzo de 2024, un acuerdo con comerciantes estadounidenses relacionado con las tarifas de deslizamiento, un hecho que potencialmente podría ahorrar a los consumidores decenas de miles de millones de dólares.

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NUEVA YORK – Visa y Mastercard anunciaron el martes un importante acuerdo con comerciantes estadounidenses, que podría poner fin a casi dos décadas de litigios sobre las tarifas cobradas cada vez que se utiliza una tarjeta de crédito o débito en una tienda o restaurante.

El acuerdo reduciría y limitaría las tarifas cobradas por Visa y Mastercard y permitiría a las pequeñas empresas negociar colectivamente tarifas con los procesadores de pagos de manera similar a como lo hacen ahora los grandes comerciantes por su cuenta.

Los grupos industriales de minoristas, tanto pequeños como grandes, dijeron que el acuerdo es un avance positivo, pero que es necesario hacer mucho más para remediar la actual situación de las tarifas por uso. Señalaron que las tarifas reducidas serían sólo por un período de tiempo limitado (de tres a cinco años) después del cual las tarifas volverían a sus niveles actuales.

«Si bien este acuerdo es un paso en la dirección correcta y proporcionará una cantidad limitada de alivio a corto plazo a las pequeñas empresas, no resuelve las prácticas anticompetitivas de fijación de tarifas a largo plazo que son la raíz de este problema». dijo Jeff Brabant, vicepresidente de relaciones con el gobierno federal de la Federación Nacional de Empresas Independientes, un grupo de defensa de las pequeñas empresas. «Mientras las redes de tarjetas de crédito, Visa y Mastercard, puedan establecer las tasas de intercambio para cada banco que emite una tarjeta de crédito, seguirán existiendo precios anticompetitivos y las pequeñas empresas seguirán pagando tasas artificialmente altas».

Se pagan tarifas de deslizamiento a Visa, Mastercard y otras compañías de tarjetas de crédito a cambio de permitir transacciones. En última instancia, los comerciantes trasladan esas tarifas a los consumidores que utilizan tarjetas de crédito o débito. Las tarifas se calculan como una tarifa fija más un porcentaje del total de las ventas, normalmente entre el 1% y el 3%.

Cada vez más, las pequeñas empresas han comenzado a colocar carteles cerca de las cajas registradoras advirtiendo a los clientes que pagarán más por el mismo artículo si no usan efectivo.

Según el acuerdo anunciado el martes, Visa y Mastercard limitarán las tarifas de intercambio de crédito hasta 2030, y las empresas deberán negociar las tarifas con grupos de compradores de comerciantes.

El bufete de abogados que anunció el acuerdo estimó el valor de los ahorros en tarifas de transferencia en cerca de 30 mil millones de dólares.

El acuerdo surge de una demanda de 2005 que alegaba que los comerciantes pagaron tarifas excesivas para aceptar tarjetas de crédito Visa y Mastercard, y que Visa y Mastercard y sus bancos miembros actuaron en violación de las leyes antimonopolio.

En 2018, Visa y Mastercard acordaron pagar 6.200 millones de dólares como parte de la demanda de larga duración presentada por un grupo de 19 comerciantes. Pero la demanda tenía dos partes que debían resolverse: una disputa sobre las reglas que imponen Visa y Mastercard para aceptar sus tarjetas, y los comerciantes que optaron por no participar en el acuerdo.

«Este acuerdo es apenas una gota en el mar», dijo la Asociación de Líderes de la Industria Minorista, un grupo comercial que representa a Target, Home Depot y otras cadenas importantes. «Esto demuestra que los comerciantes merecen medidas cautelares, pero es necesario revisar cuidadosamente si los términos del acuerdo propuestos son suficientes para remediar el daño causado por el actual sistema de intercambio».

Mary Liz Curtin y su esposo son dueños de dos negocios, Leon & Lulu, una tienda minorista en una antigua pista de patinaje sobre ruedas reconvertida, y Three Cats Restaurant, un restaurante en un cine antiguo reformado, en Clawson, Michigan.

Dijo que las tarifas por deslizamiento se han convertido en un problema particular desde la pandemia, cuando el uso de efectivo se desplomó. La mayoría de la gente usa tarjetas ahora, lo que significa que la tarifa de uso de aproximadamente el 3% que ella paga consume muchos más ingresos que antes.

«Como todo minorista, nuestras ventas en efectivo y con cheques se han desplomado porque la gente está cobrando todo», dijo Curtin. «Y eso simplemente significa que hay una hermosa porción del 3% de descuento sobre todas sus ventas».

Dio la bienvenida al acuerdo.

«Estoy encantada con cualquier cosa que mejore la situación», afirmó. «Creo que esto va a ayudar un poco».

Pero ella dice que las tarifas por deslizamiento siguen siendo un «despilfarro».

Mike Roach, copropietario de Paloma Clothing con su esposa en Portland, Oregón, dijo que una vez que las bonificaciones de millas de las tarjetas de crédito y otros beneficios comenzaron a ser la norma, el uso de las tarjetas se disparó. Dijo que las tarifas por transferencia bancaria han sido un costo importante para el negocio: antes de la pandemia, calculó que hubo algunos años en que las tarifas de su tarjeta eran mayores que su (ciertamente bajo) alquiler.

Dijo que cree que el acuerdo «no va a cambiar mucho los resultados de nadie», afirmó. «Pero es un paso en la dirección correcta».

El acuerdo se suma a un acuerdo financiero de $5,540 millones de dólares de 2023 entre Visa y Mastercard y 18 millones de empresas que aceptaron Visa o Mastercard durante un período de 15 años hasta el 25 de enero de 2019. Los comerciantes elegibles que recibieron un formulario de reclamo por correo en Diciembre y enero pueden reclamar una parte de ese acuerdo hasta el 31 de mayo.